住まい・住宅関連の用語集

　銀行融資とは、都市銀行や地方銀行、信用金庫、信用組合など民間の金融機関が融資するローンのことをいいます。
　銀行融資は、公的融資に対する民間融資のことをいいます。マイホームの購入や新築、増築などの資金として金融機関から借りる住宅ローンには、民間金融機関によるものと公的機関による融資があります。現在、民間の住宅ローンでは、銀行などが積極的に展開していることに加え、住宅ローンモーゲージバンクの参入により市場競争が激しくなっています。そのため、住宅ローンは、バンク系とノンバンク系の2つの民間ローンが主流となっています。
　なお、住宅ローンには、民間ローンと民間金融機関を住宅金融支援機構が支援を行なう中間的ローンの「フラット35」があります。ローンの金利としては、固定金利型と変動金利型、選択型があり、返済方法には、元利均等型と元金均等型があります。融資では、建物などの融資対象不動産を担保として抵当権が設定されます。
　フラット35とは、最長35年の長期固定金利住宅ローンのことをいいます。フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して行なう金利変動がない住宅ローンです。フラット35のメリットは、長期返済計画が可能で、住宅ローンにおいて必要な保証料が不要となります。また繰上げ返済手数料も無料となっています。
　フラット35では、融資対象になる住宅には最低床面積や建設技術などに条件があります。住宅金融支援機構が独自に設けた技術基準によって、物件検査を実施しているために品質に対する安心感があるとされています。
　フラット35には、保証型と買取型があります。買取型は、民間金融機関が扱う住宅ローン債権を機構が買い取り、信託したうえで、それを担保としたMBS（資産担保証券）を発行するものをいいます。債権者は機構に移り、金融機関はローン返済の窓口となります。
　保証型とは、民間金融機関の扱う住宅ローンに機構が住宅融資保険を付けて、それを担保として発行された債権などに関わる元利払いを保証するものです。金融機関自身が債権者に止まって証券化業務を行なうため、融資条件の自由度が高くなります。
　万一のときのために、ローン残債が無くなる機構団信制度もあります。
　さらに、金利が優遇されるフラット35S（優良住宅取得支援制度）などがあります。フラット35Sは、長期固定金利の住宅ローン、フラット35の優良住宅取得支援制度のことをいい、住宅の質を高めるために、省エネルギー性、バリアフリー性、耐震性、耐久性、可変性の4つのうち、いずれか1つの基準を満たすことで、一定期間、金利が年0.3％優遇されます。
　なお、2009年から、新築住宅のみに適用されていた物件検査を受けて交付される適合証明書などは、中古住宅でも対象となっています。